กู้เงินง่ายๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ยังไงให้ปลอดภัย เช็กลิสต์กันโดนโกง

[penguinin]

กู้เงินง่ายๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ยังไงให้ปลอดภัย เช็กลิสต์ความน่าเชื่อถือที่ไม่ควรพลาด



ในยุคดิจิทัลที่เทคโนโลยีทำให้ธุรกรรมการเงินสะดวกขึ้น หลายคนเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินการหาแหล่งกู้เงินง่ายๆ เพื่อหวังจะได้เงินก้อนมาหมุนเวียนทันเวลา แต่ความง่ายและความเร็วบนโลกออนไลน์มักมาพร้อมกับความเสี่ยง โดยเฉพาะมิจฉาชีพที่แฝงตัวมาในรูปแบบแอปพลิเคชันเงินกู้เถื่อน บทความนี้จึงรวบรวมเช็กลิสต์สำคัญที่จะช่วยคัดกรองว่าแหล่งเงินกู้ไหนปลอดภัย เพื่อให้คุณผ่านวิกฤตการเงินไปได้โดยไม่สร้างภาระหนี้สินที่บานปลายในภายหลัง

5 จุดสังเกตแหล่งกู้เงินออนไลน์ที่เชื่อถือได้
ก่อนจะตัดสินใจสมัครสินเชื่อออนไลน์เพื่อความสะดวกและรวดเร็ว ควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าผู้ให้บริการนั้นถูกกฎหมายหรือไม่ ด้วย 5 จุดสังเกตง่ายๆ ดังนี้
1. สามารถตรวจสอบกับ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้
ความน่าเชื่อถือเป็นด่านแรกที่ต้องเช็ก คุณสามารถนำชื่อบริษัทหรือชื่อแอปพลิเคชันที่ต้องการกู้ ไปตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต (Non-Bank) ได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หากค้นหาแล้วไม่พบรายชื่อ ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นมิจฉาชีพ
2. ต้องมีใบอนุญาตถูกต้อง
ผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย จะต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง เช่น ใบอนุญาตสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด (Pico Finance) หรือสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ซึ่งมักจะแสดงเลขที่ใบอนุญาตไว้ชัดเจนบนหน้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน
3. มีที่อยู่และช่องทางติดต่อชัดเจน
แหล่ง กู้เงินง่ายๆ ที่ปลอดภัย ต้องมีตัวตนจริง สามารถตรวจสอบที่ตั้งสำนักงานได้ มีเบอร์โทรศัพท์พื้นฐาน (02-xxx-xxxx) หรือ Call Center ที่ติดต่อได้จริง ไม่ใช่มีเพียงแค่ Line Official Account หรือเฟซบุ๊กเพจสำหรับการแชทเพียงอย่างเดียว
4. ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมโปร่งใส
สถาบันการเงินที่ถูกต้องจะมีการแจ้งอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ต่อปีอย่างชัดเจนตามกฎหมายกำหนด รวมถึงแจกแจงค่าธรรมเนียมต่างๆ อย่างตรงไปตรงมา ไม่มีการหมกเม็ดค่าปรับ หรือแจ้งดอกเบี้ยเป็นรายวัน/รายชั่วโมงที่ดูน้อยแต่เมื่อรวมกันแล้วสูงเกินจริง
5. ขั้นตอนสมเหตุสมผล
แม้จะขึ้นชื่อว่ากู้เงินง่าย แต่สถาบันการเงินยังคงต้องมีขั้นตอนการยืนยันตัวตน (KYC) และขอเอกสารแสดงรายได้บางส่วนเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ หากที่ไหนอนุมัติโดยไม่ขอเอกสารใดๆ เลย หรือใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว อาจเป็นกลลวงของแอปฯ เถื่อน

สัญญาณเตือนภัย! ถ้าเจอแบบนี้ให้หนีทันที
มิจฉาชีพมักมีกลวิธีใหม่ๆ มาหลอกล่อเสมอ หากคุณพบเจอพฤติกรรมเหล่านี้ระหว่างการขอกู้เงิน ให้หยุดทำรายการและบล็อกช่องทางติดต่อทันที
1. ให้โอนเงินก่อน
นี่คือสัญญาณที่ชัดเจนที่สุด สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย "ไม่มีนโยบาย" ให้ลูกค้าโอนเงินค่ามัดจำ ค่าค้ำประกัน หรือค่าปลดล็อกวงเงินเข้ามาก่อนเด็ดขาด หากมีการอนุมัติสินเชื่อ ค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) จะถูกหักออกจากวงเงินกู้โดยอัตโนมัติ
2. ขอเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวเกินความจำเป็น
แอปฯ เงินกู้เถื่อนมักขอสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลในมือถือที่เกินความจำเป็น เช่น รายชื่อผู้ติดต่อทั้งหมด อัลบั้มรูปภาพ หรือบันทึกการโทร เพื่อนำข้อมูลเหล่านี้ไปใช้ข่มขู่คุกคามหรือประจานเมื่อคุณผิดนัดชำระหนี้
3. เปลี่ยนชื่อแอปฯ หรือชื่อไลน์บ่อย
เพื่อหลบเลี่ยงการตรวจสอบจากเจ้าหน้าที่และการรีวิวในแง่ลบจากผู้เสียหายรายเก่า มิจฉาชีพจึงมักเปลี่ยนชื่อแอปพลิเคชันหรือเปลี่ยนบัญชี Line บ่อยครั้ง หากสังเกตเห็นความไม่ชอบมาพากลของชื่อบัญชีที่ไม่ตรงกับชื่อบริษัท ควรหลีกเลี่ยงทันที

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการกู้เงินออนไลน์
รวบรวมข้อสงสัยยอดฮิตสำหรับคนที่กำลังมองหาแหล่งเงินกู้ หรือเผลอพลาดไปยุ่งเกี่ยวกับแอปฯ เงินกู้ผิดกฎหมาย เพื่อให้คุณรับมือได้อย่างมีสติ
1. ถ้าเผลอกู้แอปฯ เถื่อนไปแล้ว ควรทำอย่างไร?
ตั้งสติและ "หยุดจ่าย" ดอกเบี้ยทันที จากนั้นให้รีบปิดการอนุญาตเข้าถึงข้อมูล (App Permission) ในมือถือ แจ้งคนใกล้ชิดให้ทราบเรื่อง รวบรวมหลักฐานการแชทและการโอนเงินทั้งหมดเพื่อแจ้งความลงบันทึกประจำวันกับตำรวจ หรือแจ้งศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี
2. สถาบันการเงินเรียกเก็บค่ามัดจำก่อนโอนเงินกู้ ผิดปกติไหม?
ผิดปกติมาก และถือเป็นการกระทำของมิจฉาชีพ เพราะหลักการสินเชื่อสากล ผู้ให้กู้จะเป็นผู้โอนเงินให้ผู้กู้ ไม่ใช่ผู้กู้โอนเงินไปก่อน โปรดจำไว้เสมอว่า "ถ้าให้โอนก่อน คือโกง"
3. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลตามกฎหมายต้องไม่เกินเท่าไหร่?
ปัจจุบัน ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ไว้สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี หากคุณเจอแหล่งเงินกู้ที่คิดดอกเบี้ยเกินกว่านี้ เช่น ร้อยละ 10 ต่อเดือน ถือว่าเป็นหนี้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย

สรุป: เลือกความปลอดภัยก่อนความง่าย เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี
การมองหาทางเลือกกู้เงินง่ายๆ ในยามวิกฤตไม่ใช่เรื่องผิด แต่ต้องระวังไม่ให้ความเร่งรีบทำให้เราขาดสติ การตรวจสอบข้อมูลผู้ให้บริการอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ จึงเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยเป็นเกราะป้องกันภัยทางการเงินที่ดี

หากคุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วนสำหรับค่ารักษาพยาบาลหรือซ่อมแซมบ้านฉุกเฉิน และกำลังมองหาสินเชื่อที่ไว้ใจได้ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส คือสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) ที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่ เพราะเป็นแหล่งเงินทุนสำรองที่ถูกกฎหมาย สมัครง่าย อนุมัติไว*ให้คุณได้รับเงินโอนเข้าบัญชีทันทีเมื่อได้รับอนุมัติ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องเร่งด่วน

นอกจากนี้ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ยังเพิ่มความยืดหยุ่นด้วยฟังก์ชันการผ่อนสินค้า 0% นานสูงสุด 24 เดือน (เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด) ครอบคลุมทั้งเครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไอที ช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินก้อนใหญ่ในยามจำเป็นได้อย่างลงตัว



*อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ
*อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อหมุนเวียน 19.8% - 25% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินค้าผ่อนชำระ 16.44% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส